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Kreditkarten Test 2020

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Kreditkarten Test 2020

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Bei vielen Dienstleistungen und Produkten wird, vor allem für internationale Bestellungen , immer häufiger die Kreditkarte als bevorzugte Zahlungsmethode angegeben.

Dabei orientieren sich die Nutzungsmöglichkeiten und Vertragsdetails stark am Zielpublikum, was auch für Transaktions- und Verwaltungsgebühren gilt.

Darum bieten sich Kreditkarten mittlerweile zum Beispiel auch für Studierende an. Wir zeigen aufgrund der Vielzahl verschiedener Angebote von Kreditkartenanbietern neben aufbereiteten Ergebnissen aus Tests beliebtester Kreditkarten vor allem die Voraussetzungen, Bedingungen und Details bei der Anschaffung dieser modernen Zahlungsmethode.

In den vertraglichen Details und Einzelheiten der Konditionen gelten grundsätzliche Vorgaben und Verfahren , um eine Kreditkarte beantragen zu können.

Grundsätzlich wissen wir nach dem einen oder anderen Kreditkarten-Test alle zumindest grob, wie eine Kreditkarte funktioniert und was diese mit einem Kredit tatsächlich zu tun hat: Zuerst kauft man damit ein und zuletzt wird am Ende des Monats eine Kreditkartenabrechnung vorgenommen.

Ist es wirklich so simpel? Und ist eine eigene Kreditkarte wirklich so praktisch? In erster Linie nutzt diese bargeldlose Bezahlform nur in solchen Geschäften und Angebotsplattformen, in denen Kreditkarten auch tatsächlich akzeptiert werden.

Darum kann es vor allem beim Lebensmittelhändler um die Ecke oder der kleinen Boutique im Innenhof vorkommen, dass die supercoole Kreditkarte gar nichts nutzt.

Anders als bei einem Girokonto und den damit verbundenen Girokarten, die hierzulande nahezu von jedem Einzelhändler akzeptiert werden, sind viele niedergelassene Anbieter tendenziell zögerlich, den Kreditkartenservice zusätzlich einzurichten.

Vor allem bei besonderen Kaufentscheidungen und vor dem Antritt einer umfangreichen Auslandsreise sollten die individuellen Konditionen und Serviceleistungen im Notfall besonders gut betrachtet werden, noch bevor die Entscheidung zum Kreditkarten kaufen gefällt wird.

Die exakten Funktionen orientieren sich an der Art der Kreditkarte, das zeigt auch Stiftung Warentest. Es ist also nicht so einfach, den Kreditkarten-Testsieger zu küren, ohne erst einmal festzulegen, welche Art oder welchen Typ von Kreditkarte Sie wünschen.

Vor allem bei der Abrechnungsweise ergeben sich in Praxis-Tests von Kreditkarten Unterschiede, denn diese kann unmittelbar oder nachträglich passieren, je nach Vertrag.

Bezüglich der Ausstattung werden zumeist zwei Kreditkartenmodelle angeboten, nämlich wahlweise mit oder ohne Kreditrahmen. Die Unterscheidung nach Kreditkarte und Prepaid-Karte ist jedoch nicht nur rein administrativ.

Vor allem die Prepaid-Kreditkarte wird geschätzt, weil dazu keine Nachweise über Bonität oder Einkommen notwendig sind.

Bei der Kreditkarte im klassischen Sinn dient die Karte wie eine Art Kurzzeitkredit , wobei die Einkäufe sozusagen gesammelt und nach einem bestimmten Zeitraum abgerechnet werden.

Dies kann auch durch Ratenzahlung passieren. Grundsätzlich sind Kreditkarten erhältlich für jeden Bankkunden, allerdings sind zum Antrag einer Kreditkarte bestimmten Voraussetzungen zu erfüllen.

Auch, wer eine Kreditkarte kostenlos beantragen möchte, kommt nicht drumherum. Demnach bedarf es zum eigenen Kreditkartenantrag neben der Volljährigkeit und einem festen Wohnsitz in der Bundesrepublik zumeist auch einer positiven Bonität durch fehlende Schufa-Einträge.

Es kann sich lohnen, abgesehen von der bevorzugten Hausbank auch alternative Angebote anderer Kreditinstitute zu vergleichen.

Ein ordentliches und gutes Angebot ist passend zugeschnitten und flexibel auf die individuellen Bedürfnisse ausgerichtet. Folgende Aspekte der Kaufberatung sind bei einem Kreditkarten-Vergleich und vor dem tatsächlichen Abschluss eines Kreditkartenvertrags zu beachten:.

In beiden Fällen muss ein entsprechenden Beantragungsformular ausgefüllt werden mit persönlichen Daten und relevanten Vertragsangaben.

Vor dem Vertragsabschluss im Internet findet eine Legitimationsprüfung statt, anhand derer die Identität des Antragstellers zuverlässig bestätigt wird.

In der Regel gibt es zwei Möglichkeiten:. Ist diese Prüfung erfolgreich abgeschlossen, kann die eigene Kreditkarte schon in wenigen Tagen ausgestellt und dann auch genutzt werden.

Um eine Kreditkarte günstig nutzen zu können, sollte das Zahlungsverfahren und die damit verbundene Abrechnungsart bei Vertragsabschluss klar sein.

Zum Glück ist das Zahlen mit Kreditkarte nicht allzu schwierig. Folgende Möglichkeiten bieten sich dazu an. Vor der eigentlichen Ausstellung der eigenen Kreditkarte wird eine Bonitätsprüfung des Antragstellers vorgenommen.

Danach richtet sich die Höhe des Kreditrahmens. Tatsächlich lässt sich grundsätzlich auch Bargeld vom Automaten abheben mit der Kreditkarte.

Ob dies allerdings kostenlos ist oder mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist, sollte im Vorfeld in einem Kreditkarte-Vergleich der Anbieter und Konditionen geklärt werden.

Darüber hinaus ist das Geldabheben nur möglich an entsprechend ausgezeichneten Automaten mit einem Symbol für Kreditkarte Mastercard, Kreditkarte Visa, Kreditkarte Postbank, Kreditkarte Sparkasse oder dergleichen.

Die tatsächlichen Kosten bei der Nutzung von schufafreien Kreditkarten und auch bei einer gebührenfreien Kreditkarte sind abhängig vom individuellen Kaufverhalten und Vertagsinhalten.

Werden diese nicht entsprechend vorher bei einem Vergleich der Kreditkarten und Konditionen berücksichtigt, können die kostenlosen Vorteile zugunsten zusätzlicher Gebühren ausfallen.

Vorsicht ist besser als Nachsicht: Seien Sie stets kritisch bei der Weitergabe persönlicher Daten, vor allem via Schriftverkehr und Telefon.

Bei dieser Art von Kreditkarte gelten im Vergleich besondere Unterschiede zu den klassischen Kreditkarten.

Grundsätzlich funktioniert eine Prepaid Kreditkarte ähnlich wie eine EC-Karte vom Girokonto , aber dann doch ein bisschen anders.

Damit ist der Funktionsumfang einer Prepaid-Kreditkarte zwar deutlich geringer, als dies im Kreditkarten-Vergleich bei anderen Arten der Fall ist.

Doch damit verbinden sich zusätzliche Sicherheiten. Durch das Prepaid-Verfahren bietet sich eine besonders gute Kostenkontrolle.

Damit eignet sich eine Prepaid Kreditkarte bei zu geringer Sicherheit und Bonität bestens. So können Sie gezielt ihre Suche optimieren.

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Zusätzlich sind im Kreditkarten-Vergleich Details zum Abschneiden der jeweiligen Kreditkarte im Test hinterlegt, damit Sie sich auch einen Eindruck über die Einzelbewertungen verschaffen können.

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Angebote auf einen Blick: Der Online-Vergleich verhilft schnell und einfach zur passenden Kreditkarte.

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Eine Kreditkarte ist mehr als ein Zahlungsmittel. Bei vielen Karten erhalten Sie zusätzlich noch Reiseversicherungen, Guthabenzinsen, Cashback und vieles mehr.

Bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte sollten aber immer die Konditionen im Fokus stehen, denn sonst zahlen Sie durch teure versteckte Gebühren ordentlich drauf für ein paar Extras.

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Für jede Nutzungsart gibt es ein passendes Produkt. So können alle von den Vorteilen einer Kreditkarte profitieren.

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Die verschiedenen Kreditkartenarten. Nach dem Kauf wird das Geld direkt vom Referenzkonto, meistens das Girokonto, abgebucht.

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Alle Umsätze werden gesammelt, am Ende des Monats in Rechnung gestellt und auf einmal abgebucht. Kostenloser Kredit für einen Monat, da keine Sollzinsen erhoben werden Bei nicht gedecktem Rechnungskonto kann dieses ins Minus rutschen Gefahr Überblick über Auszahlungen zu verlieren.

Der ausstehende Rechnungsbetrag kann in Raten zurückgezahlt werden. Dafür fallen Sollzinsen an. Die häufigsten Fragen zu Kreditkarten. Wie erhalte ich eine Kreditkarte?

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Karteninhaber zahlen den aufgenommenen Kleinkredit, entweder per Ratenzahlung oder in Summe, erst am Monatsende zurück.

Der Kredit ist dabei bis zum Abrechnungstag zinsfrei. Jedoch sollten Kunden hier stets auf den vergleichsweise hohen Dispozins achten, der in der Regel sofort nach Inanspruchnahme des Kredits anfällt.

Ausführlicher werden die Unterschiede und die Vor-und Nachteile der Karten hier beleuchtet. Interessenten stehen der Sicherheit von Kreditkarten immer wieder unsicher gegenüber.

Immerhin könnte sich der Schaden in einem Missbrauchsfall bis auf die festgelegte Kreditlinie belaufen.

Teilweise erlassen Anbieter Kunden die Haftung sogar ganz. Dennoch sollten Inhaber natürlich sorgsam mit der Zahlungskarte umgehen.

Lässt sich im Missbrauchsfall Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit durch den Karteninhaber feststellen, entfällt der Schutz vor Haftung. Grobe Fahrlässigkeit könnte unter anderem vorliegen, wenn der Karteninhaber nach dem Verlust der Karte keine Sperrung veranlasst hat oder der Inhaber die PIN bei der Kreditkarte im Portemonnaie aufbewahrt hat.

Er analysiert mehr als Kreditkarten und berücksichtigt dabei 40 Kriterien. Die gewünschte Kreditkarte können Sie auch gleich online anfordern.

Top Kreditkarten mit kostenlosem Bargeldbezug mind. Während das Verschuldungsrisiko bei einer Charge Card noch eingeschränkt ist, da der aufgenommene Kredit nach der Zahlungsfrist in Summe von der Bank eingezogen wird, können Inhaber einer Revolving Card, während sie noch einen Kredit in Raten abbezahlen schon neue Schulden auf sich nehmen.

Einen Überblick über seine Ausgaben zu bewahren erfordert daher mehr Aufmerksamkeit und Organisation, etwa über eine App.

Wer sich eine höhere Kostenkontrolle bei der Kreditkarte bewahren möchte, kann auf eine Prepaid oder Debit Card setzen. Bei beiden Karten-Modellen erfolgt die Abrechnung kurz nach der Zahlung.

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Donnerstag, So funktioniert eine Kreditkarte Bei Kreditkarten handelt es sich um ein bargeldloses Zahlungsmittel.

In erster Linie unterscheiden sich Kreditkarten darin, von welchem Anbieter sie kommt und wie der offenstehende Betrag beglichen wird: Credit Card: Die Credit Card oder auch Revolving Card bietet einen klassischen Kreditrahmen.

Aufgenommene Kredite können Nutzer durch die Teilzahlungsfunktion in Raten — natürlich mit Zinsen — abbezahlen.

Einen eigenen Kreditrahmen bietet die Debit Card nicht. Deswegen eignet sie sich vor allem für Kinder und Jugendliche, sowie alle, die bequem online bezahlen wollen, ohne ihr Budget zu sprengen.

Aber Vorsicht, die Karte kann den Dispokredit des Girokontos anzapfen, wenn das Konto damit ausgestattet ist.

Und der ist meistens mit sehr hohen Zinsen belegt. Wer mehr Geld ausgeben will, als er aktuell auf dem Konto hat, ist mit einer klassischen Kreditkarte besser bedient.

Stattdessen wird jeden Monat eine Rechnung erstellt, die Kunden in Summe begleichen müssen. So fallen bei der Charge Card für den Kredit keinerlei Sollzinsen an.

Von der aufgeladenen Summe werden Zahlungen abgebucht, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Ein Kredit lässt sich mit der Prepaid Card nicht aufnehmen.

Dafür sind Prepaid-Kreditkarten teilweise ohne Schufa erhältlich. Auch diese Art der Kreditkarte eignet sich daher vor allem für alle, die ihre Finanzen im Blick behalten wollen oder müssen und ein festgelegtes Budget nicht überschreiten wollen.

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Ein Kreditkarten-Vergleich lohnt sich Bei einem Angebot von über 1. Diese Arten von Kreditkarten gibt es Kreditkarten unterscheiden sich nicht nur in der Form der Abrechnung, sondern auch in ihren Zusatzleistungen und Gebühren.

Goldene Kreditkarten verfügen über verschiedene Extras und sind dafür mit höheren Jahresgebühren verbunden.

Schwarze Kreditkarten stellen in der Kreditkarten-Hierarchie das Nonplusultra dar. Sie sind mit luxuriösen Extras ausgestattet, für den Otto-Normalverbraucher in der Regel gar nicht erst erhältlich und mit hohen Gebühren verbunden.

Bis zur Abrechnung fallen für den Kredit keine Sollzinsen an. In der Regel erfolgt die Abrechnung der Karte alle 30 Tage. Allerdings fallen hier je nach Angebot hohe Sollzinsen an.

Weltweite Akzeptanz Kreditkarten sind vor allem bei Personen beliebt, die häufig geschäftlich oder privat im Ausland reisen.

Targobank Online-Classic-Karte. Die Kosten von Kreditkarten Der Gebührenbereich gestaltet sich bei Kreditkarten komplex: Manche Kreditkarten erlauben es, weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abzuheben, andere erheben selbst für Bargeldabhebungen im Inland eine Gebühr, wiederum andere Karten erlassen Neukunden im ersten Jahr die Jahresgebühr, die allerdings in den Folgejahren stärker zu Buche schlagen kann als bei konkurrierenden Angeboten.

Folgende Kreditkartengebühren fallen je nach Angebot an: Jahresgebühr: Eine Jahresgebühr berechnen Anbieter als nutzungsunabhängige jährliche Gebühr.

Meist sind hochwertigere Kreditkarten an eine höhere Jahresgebühr geknüpft, da mehr Leistungen inkludiert sind. Teilweise belegen Anbieter Kreditkarten mit einer umsatzabhängigen Jahresgebühr.

Grundsätzlich sollten Sie mit einer Kreditkarte bezahlen und Geld abheben können. Der Rest ist Geschmackssache. Zunächst sollten Sie sich entscheiden, welche Kreditkartenart Sie haben möchten, also zum Beispiel eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Karte mit Teilzahlungsfunktion.

Diese Entscheidung hängt in erster Linie von Ihrer finanziellen Situation ab. Alle Varianten habe ihre Vorteile, sind aber nicht für jeden geeignet.

Des Weiteren können Sie sich über inklusive Zusatzleistungen der einzelnen Karten informieren. Hier gilt, wenn Sie die Extras nicht nutzen können oder wollen, brauchen Sie diese auch nicht und sollten Ihre Wahl nicht nach diesen ausrichten.

Worauf Sie aber achten sollten, sind gute Konditionen. Doch was ist gut? Gut bedeutet in den meisten Fällen, dass die Funktionen, die Sie am häufigsten nutzen, auch am günstigsten sein sollten.

Wenn Sie aber viel reisen, ist diese Option bares Geld wert. Im Kreditkarten-Test werden solche Aspekte daher einzeln beleuchtet, um häufige individuelle Vorlieben abdecken zu können.

Bei einem Kreditkartenantrag wird Ihre Bonität überprüft. Daher möchte der Kartenherausgeber sicher gehen, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können.

Allerdings gibt es keine einheitliche Grenze , bis zu welchem Bonitätslevel Sie eine Kreditkarte erhalten, und ab wann nicht mehr. Stattdessen ist es so, dass jeder Anbieter eigene Kriterien ansetzt.

Sollte Ihre Bonität nicht für eine herkömmliche Kreditkarte ausreichen, ist eine Prepaid-Kreditkarte die passende Alternative.

Bei dieser Kreditkartenart zahlen Sie zunächst Guthaben ein, das dann als Verfügungsrahmen dient. Sie können also nur ausgeben, was Sie zuvor eingezahlt haben.

Prepaid-Karten bieten also auch Menschen mit weniger guter oder schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu nutzen.

Auch für Kinder und Jugendliche kann eine solche Kreditkarte sinnvoll sein. So haben Eltern Kostenkontrolle über die Ausgaben ihres Nachwuchses.

Sie sind auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte, günstig, vielfältig einsetzbar, flexibel in der Rückzahlung?

Oder doch besser mit einer festen Ratenzahlung, kostenlosen Bargeldabhebungen und Cashback? Die Wahl ist schwer, denn auf dem Markt gibt es unzählige Angebote.

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Wenn Ihnen die Erfahrung oder schlicht die Zeit fehlt, aus all diesen Kategorien die beste Kreditkarte, die auf dem Markt ist, zu wählen, dann können Sie es sich einfach machen und unseren Kreditkarten-Test als Entscheidungshilfe nutzen.

In unserem Kreditkarten-Test werden die besten Kreditkarten ermittelt. Ausgehend von einer Auswahl verschiedener Kreditkartenanbieter werden die Karten aufgrund verschiedener Kriterien bewertet, um letztlich eine Testsieger-Kreditkarte zu küren.

Aber damit nicht genug, auch für einzelne Auswahlkategorien können Sie mit einfachen Filtermethoden schnell Ergebnisse listen lassen.

Die Ergebnisse beruhen auf dem aktuellen Kreditkarten-Test Ein Kreditkartentest bietet für Sie eine gute Möglichkeit, sich einfach und schnell über aktuelle Angebote zu informieren.

Für optimale Ergebnisse sollten sie aber den Kreditkarten-Vergleich an ihre Wünsche anpassen. Auch die Suche nach einem bestimmten Kartentyp ist möglich.

So können Sie gezielt ihre Suche optimieren. In den Ergebnissen des Kreditkarten-Tests werden dann passende Angebote aufgelistet.

Die Sortierung folgt der Benotung, in absteigender Reihenfolge. Ganz oben der Kreditkarten-Testsieger mit der besten Bewertung. Danach dann die weiteren Karten.

Zu jeder Karte erfahren Sie das Wichtigste auf einen Blick. Dazu gehören neben der Benotung der Kreditkarten im Test auch die anfallenden Jahresgebühren — sofern die Karte nicht kostenlos ist — und weitere interessante Besonderheiten.

Zusätzlich sind im Kreditkarten-Vergleich Details zum Abschneiden der jeweiligen Kreditkarte im Test hinterlegt, damit Sie sich auch einen Eindruck über die Einzelbewertungen verschaffen können.

Die meisten Kreditkartenherausgeber bieten inzwischen einfache und schnelle Online-Abschlüsse an.

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